משכנתה לגיל השלישי: אילו אפשרויות עומדות בפניכם? “אנחנו זוג צעיר”, חייכו ישראל ואורנה. “אמנם אני כבר בן 65 ואורנה תחגוג 62 בקיץ, אבל בנפש אנחנו עוד ילדים”, הוא אמר. “באנו אליכם כדי שתספרו לנו מה אנחנו יכולים לעשות כדי להגדיל את ההכנסה החודשית שלנו. חשבנו לקחת איזו הלוואה. שמענו על משהו שנקרא משכנתה הפוכה, אבל …
אחרי בדיקה של מאות תיקים פנסיונים, המסקנה ברורה! לא משנה מה העיסוק שלכם, אם אתם עצמאיים או שכירים, מתכנתים או מהנדסים, רופאים או עו״ד – אתם עלולים לגלות שהחיסכון הפנסיוני שצברתם, או שאתם עתידים לצבור, פשוט לא יספק לכם רשת ביטחון ראויה כשתצאו לפנסיה. תכנון פנסיוני מקצועי ומקיף, הכולל ליווי אישי לאורך השנים – יגדילו …
מהיום, נכנס לתוקפו מנגון חדש להבטחת תשואה בקרנות הפנסיה המקיפות. לא עוד הבטחת תשואה של 4.86% (צמוד מדד) עבור 30% מנכסי קרנות הפנסיה המקיפות, באמצעות אג״ח המונפקות ע״י המדינה, אלא מנגון הבטחת יעד תשואה של 5.15%. אז איך המנגון יעבוד? קרנות הפנסיה ישקיעו את אותם 30% בשוק ההון (בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול הגדול ביותר …
תם עידן אג״ח המיועדות בקרנות הפנסיה. הכירו את מנגון הבטחת יעד התשואה. לקריאה »
נתחיל מכמה הנחות יסוד: פנסיה חייבת במס ההכנסה, כמו כל הכנסה מעבודה. הפקדה לחיסכון פנסיוני מזכה בהטבות מס – הטבה בהפקדה לחיסכון או במשיכה בגיל פרישה. סכום עבורו שולם מס, יהיה פטור ממס נוסף. ההנחות הללו הן הבסיס להבנת שני מונחי יסוד בתחום הפנסיוני – קצבה מוכרת וקצבה מזכה. קצבה מוכרת – קצבה פנסיונית פטורה …
שיעור התחלופה הוא מונח יסוד בתחום החיסכון הפנסיוני – אשר רלוונטי לכל אחת ואחד מאיתנו. קצת רקע מקדים, החל משנת 2017 מחייבת המדינה כל עצמאי להפקיד לחיסכון פנסיוני. לכלל אוכלוסיית השכירים במשק קיימת חובה להפקיד כבר משנת 2008. אתם עצמאיים ולא מפקידים עדיין לחיסכון פנסיוני – אתם חשופים לקנס כספי של 500 ש״ח עבור כל שנת …
עוד רבעון הסתיים, עוד שנה חלפה וקיבלתם שוב את הדוח הרבעוני או השנתי מבית ההשקעות או חברת הביטוח שמנהלים את החסכונות שלכם. אז רגע לפני שאתם מוחקים את המייל או זורקים את הדוח למגירה, עצרו ובדקו כמה טוב ויעיל מנהלים את החסכונות שלכם בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות. אם כן העפתם מבט לדוח שהתקבל, …
חוסכים לפנסיה? יש לכם קרן השתלמות? כדי שתכירו את מדד שארפ. לקריאה »
פיצוי במקרה של מחלקה קשה לילדים, הוא מהכיסויים הביטוחיים החשובים ביותר למשפחה. בהליך תכנון ביטוחי מעמיק למשפחה, זהו אחד הכיסויים הראשונים עליו אנו שמים דגש. למרות חשיבותו האדירה, ועלותו הזולה, מעטים המשפחות שרוכשים את הכיסוי הביטוחי החשוב. מההגנות הכלכליות החשובות לתא המשפחתי ברכישת ביטוח בריאות, נדרש לפני הכל, לייצר מעטפת הגנה כלכלית וטיפולית למקרי קטסטרופות …
ביטוח מחלות קשות לילדים – מהכיסויים הביטוחיים החשובים ביותר לתא המשפחתי. לקריאה »
*** עדכון – נכון להיום, לא משווקות פוליסות סיעוד פרטיות. מומלץ להצטרף לפוליסות הסיעוד במסגרת קופות החולים *** ביטוח סיעודי, לדעת רבים, הוא אחד מהכיסויים הביטוחיים החשובים ביותר שקיימים. לא פשוט לדבר עליו, בכל שלב, אך בטח כשצעירים – מצב סיעודי מצטייר לנו באופן טבעי כנושא רלוונטי לגיל הזהב. אבל הדבר הנכון ביותר, הוא להעמיק …
היתרונות בביטוח הסיעודי הפרטי שווים לילדים שלכם המון! לקריאה »
התפטרות או פיטורים אלו נקודות מרכזיות בתחום החיסכון הפנסיוני. חשוב מאוד לקבל החלטה מושכלת, בשיקול דעת, בנקודת הזמן הזו – בכדי להימנע מטעויות שעלולות לעלות ביוקר. הנקודות המרכזיות בכספי פיצויים. כספי הפיצויים מהווים בין 30% ל 40% (!) מהחיסכון הפנסיוני שלכם. כל הליך משיכה של כספי פיצויים בעזיבת עבודה, פוגע בחיסכון הפנסיוני באופן משמעותי ויוביל …
קופת גמל להשקעה הושקה בסוף שנת 2016, ולמעשה הפיכה רוח חדשה באפיק קופות הגמל שהיה שרוי בתרדמת בענפי החיסכון בשנים האחרונות. השקת המוצר באה לעודד את הציבור לחסוך, תוך יצירת כמה יתרונות לחוסכים במוצר. הכספים נזילים לגמרי, וניתנים למשיכה בכל שלב. ישנה גמישות באופן ההפקדה – ניתן להפקיד חודשית באופן שוטף או כהפקדה חד פעמית …
