אחרי בדיקה של מאות תיקים פנסיונים, המסקנה ברורה! לא משנה מה העיסוק שלכם, אם אתם עצמאיים או שכירים, מתכנתים או מהנדסים, רופאים או עו״ד – אתם עלולים לגלות שהחיסכון הפנסיוני שצברתם, או שאתם עתידים לצבור, פשוט לא יספק לכם רשת ביטחון ראויה כשתצאו לפנסיה. תכנון פנסיוני מקצועי ומקיף, הכולל ליווי אישי לאורך השנים – יגדילו לכם את ההון שתצברו בעשרות אחוזים!
אנשים לא אוהבים לדבר ולהתעסק בחיסכון הפנסיוני שלהם – זו עובדה ידועה. אך בינתיים השעון מתקתק, ואפקט הזמן הוא המשפיע הגדול ביותר על החיסכון הפנסיוני שלכם. ברגע שמתפקחים עלולים להבין שהכסף שצברתם לאורך השנים, לא יספק לכם רשת ביטחון כלכלית. במילים פשוטות לא תוכל לצאת לפנסיה עם הכנסה ראויה.
אפשר לתקן ולשפר את התיק באופן דרמטי. הכל תלוי בפעולות ובהחלטות שתבצעו בתיק הפנסיוני שלכם – טיפול בשלב מוקדם, קבלת החלטות נכונות לגבי מוצרי החיסכון וההשקעה וליווי צמוד של איש מקצוע, יביאו להגדלת החיסכון שלכם בעשרות אחוזים!
אם האסימון לא נפל לכם עד עכשיו, ראו את הדוגמאות הבאות לתיקי הלקוחות בהם טיפלנו. כל המספרים והדוגמאות אמיתיים ומדויקים, הן ימחישו לכם עד כמה שינוי בתיק הפנסיוני יכול להיות דרמטי.
עובדת היי-טק בת 45, טופלה עד היום במסגרת סוכנות ההסדר מטעם המעסיק. קיימה פגישה אחת עם בעל רישיון, אי שם לפני המון שנים בתהליך הקליטה לעבודה, ומאז התיק הפנסיוני שלה לא עבר רענון ובחינה מחודשת.
לאחר שיחה טלפונית מעמיקה צללנו לעומק התיק. כמו בלא מעט תיקים פנסיונים אותם בחנו לעובדי היי-טק, גם במקרה הזה בוצעה הפקדה ל 2 מוצרים פנסיונים – קרן פנסיה וביטוח מנהלים. ללא חשיבה לעומק ובגלל הנחות יסוד שגויות.
רכיבי דמי הניהול בביטוחי המנהלים פשוט נגסו בחיסכון חודש בחודשו במאות שקלים! ללא כל הצדקה או יתרון לטובת ביטוח המנהלים. עברנו יחד עם הלקוחה באופן מפורט על כל רכיבי התיק – דמי הניהול, הכיסוי הביטוחי, מסלולי ההשקעה, בשפה פשוטה וברורה. לאחר אישור הלקוחה, התחלנו בביצוע היישום מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות ומול המעסיק.
השינוי בתיק הפחית את רכיבי דמי הניהול בתיק בכ 124,000 ש״ח והביא להגדלת הפנסיה הצפויה בכמעט 2,000 ש״ח בחודש, תוך התאמת מסלולי ההשקעה והרחבת הכיסוי הביטוחי.
תיק נוסף שהגיע לבחינה שלנו לאחר המלצה של לקוח ותיק שלנו.
מהנדס בניין בן 37 נשוי ואב ל 3 ילדים, גם במקרה הזה, טופל ע״י סוכנות ההסדר מטעם המעסיק – טיפול אוטומטי ושבלוני.
במקרה הזה כל השכר הופקד לקרן פנסיה בחלוקה בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה, אך הפעם גילינו הפתעה אחרת. סוכנות ההסדר לא דאגה שדמי הניהול הזולים של קרן הפנסיה המקיפה יחולו גם על קרן הפנסיה המשלימה. פשוט טעות של חוסר תשומת לב ואי ליווי שוטף של התיק הפנסיוני. הטעות הלכאורה קטנה ומינורית הזו, הייתה צפויה לעלות ללקוח בכ 197,000 ש״ח! לאורך השנים. ביצענו תיקון לתיק, כולל טיפול בכל רכבי התיק – הוזלת דמי ניהול, התאמת מסלולי השקעה וטיפול ברכיבים הביטוחיים.
אתם עובדים קשה ומרוויחים טוב, אבל חוסר תשומת הלב, הרתיעה, חוסר הזמן או חוסר החשק פשוט עלול לעלות המון כסף כפי שהבנתם. הפסד שיוביל לצבירת הון נמוכה משמעותית מזו שהייתה יכולים להשיג. בדיקה מקיפה של התיק הפנסיוני, ליווי צמוד ומתמשך, ניתוק ״הטייס האוטומטי״ יביאו לעצירת ההפסדים בתיק הפנסיוני שלכם.
לאחר כעשור של ניסיון בתחום הפנסיוני וטיפול באלפי לקוחות פיתחנו שיטת עבודה יסודית, מותאמת לצרכי כל לקוח ולקוח. במהלך הטיפול אנחנו מבצעים הליך יסודי של הכרת הצרכים שלכם, מיפוי התיק הפנסיוני והתיק הביטוחי שלכם – עוברים פרט פרט ברכיבי התיק ובונים תמהיל פנסיוני וביטוחי מותאם ללקוח.
לאחר ביצוע היישום המלא עבור הלקוח, חשוב לציין כי ללקוח יש שקיפות מלאה ושקט מוחלט לאורך כל התהליך, אנחנו כבר מתאמים את פגישת הרענון הבאה – בכדי להיות תמיד עם אצבע על הדופק. לאורך הדרך, המערכות הדיגטליות שלנו דואגות להעביר ללקוח דיווח באופן שוטף, עם שיקוף מצבו העדכני ביותר – זו מעטפת השירות והלווי שלנו.