קופת גמל להשקעה הושקה בסוף שנת 2016, ולמעשה הפיכה רוח חדשה באפיק קופות הגמל שהיה שרוי בתרדמת בענפי החיסכון בשנים האחרונות.
השקת המוצר באה לעודד את הציבור לחסוך, תוך יצירת כמה יתרונות לחוסכים במוצר.
- הכספים נזילים לגמרי, וניתנים למשיכה בכל שלב.
- ישנה גמישות באופן ההפקדה – ניתן להפקיד חודשית באופן שוטף או כהפקדה חד פעמית עד לתקרה המותרת.
- ניתן לבצע מעבר בין מסלולי ההשקעה השונים בקלות ללא אירוע מס, וניתן לשלב בין מסלולי ההשקעה.
- החל מגיל פרישה, לקוח שייבחר למשוך את הכספים באופן קצבתי, ייהנה מקצבה פטורה ממס ומפטור על מס רווחי הון.
- ניתן לקבל הלוואה בתנאים מצוינים כנגד הכספים הצבורים.
מה עוד חשוב לדעת?
למוצר קיימת תקרת הפקדה שנתית – 70,913₪ (נכון לשנת 2021). התקרה רלוונטית ברמת ת.ז – כך שניתן לנצל את התקרה עבור כל בן משפחה.
במקרה של משיכת הכספים, לא באופן קצבתי בגיל פרישה, ינוכו מהקופה 25% מס מהרווח הריאלי – כמקובל באפיקי השקעה דומים אחרים.
במרבית חברות הביטוח ובתי ההשקעות ישנה אפשרות לבחירת מסלול השקעה מחקה מדד S&P 500, ומגוון מסלולי השקעה נוספים – בעזרתם ניתן לבצע התאמה לרמת הסיכון המותאמת לכל לקוח.
חשוב לציין, המוצר אטרקטיבי בעלויות דמי הניהול, ביחס לחלופות הקיימות באפיקי השקעה אחרים.
מוצרי חיסכון כדוגמת קופת גמל להשקעה מאפשרים לכם להנות ״מהפלא השמיני בתבל״ – ריבית דריבית, ע״פ אלברט איינשטיין.
ריבית דרבית הוא מנגון מדהים, בו התשואה/הריבית שמוצר החיסכון השיג על קרן ההשקעה (סכום ההשקעה הראשוני) מושקעת גם היא ומייצרת תשואה נוספת.
דוגמא להמחשה: 100,000 ש״ח הושקעו בקופת גמל להשקעה, הקופה השיגה תשואה שנתית של 6%, לאחר שנה יש לרשותנו 106,000 ש״ח בקופת הגמל. כעת בשנה השנייה כל 106,000 ש״ח מושקעים באפיק ההשקעה שבחרנו. בהנחה שגם בשנה השנייה הקופה השיגה תשואה של 6%, כעת היתרה בקופה תעמוד על 112,360 ש״ח – 6,000 ש״ח נוספים + עוד 360 ש״ח תשואה מאפקט הריבית דריבית (התשואה שנוצרה מתשואת השנה הראשונה) – כך שהתשואה בפועל בגין הכספים שהושקעו הינה 12.36% ולא 12%.